手机金融服务是趋势

手机金融服务是趋势

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随着智能手机的普及和移动支付手段日渐成熟,手机支付不再是一个陌生的话题。未来的支付趋势,V2PAY 集团创办人Bill Field做了一个简单的比方:新加坡的菲律宾女佣通常在幸运大厦的汇款柜台排队汇款,不久她们只需在手机上操作就能完成汇款。Bill Field和《时代财智》通过越洋专访分享了未来手机支付的趋势。

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V2PAY 是一家为全球银行和电信公司提供和发展手机金融系统的技术公司。Bill Field在访谈中透露,公司两年之内在新加坡预计拥有50%的市场占有率,三年之内在亚洲市场将会有35%的占有率。
Bill 说,V2PAY 集团今年9月将在新加坡等东南亚国家正式发行V2CARD, V2REMIT, V2ID, V2AGENT等技术产品,目标市场包括新加坡、马来西亚、泰国、印尼、菲律宾、孟加拉、越南、印度和中国。另外,从2014年第一季开始,公司将进军英国、欧洲、美国、非洲和沙特阿拉伯。
在V2PAY的产品系列中,Bill透露,V2Card是公司盈利最高的技术产品,其次是V2Remit,第三是V2Agent。对于没有使用过手机交易的人来说,可以通过V2PAY的这几款产品来了解未来的手机支付的运用和技术。

虚拟的手机信用卡

一项数据显示,全球超过25亿人使用借记卡(Debit Card)购物,50亿人没有银行帐户,而每年银行要维持一个帐户包括发行信用卡需要花费大概300美金。迅速发展的网际网络使货币电子化与移动通信的结合成为可能,人们可以在任何时间,任何地点在手机上安全处理多种金融业务。在此基础上,V2PAY Group借助现有的信用卡和借记卡的全球网络,开发了一种可以即时生成100种货币的虚拟借记卡的技术,命名为V2Card。
V2Card是一种虚拟借记卡(virtual debit card)。这张虚拟借记卡可以通过申请注册下载到个人手机。此虚拟借记卡具有实际借记卡的功能,而银行发行和维持一张虚拟借记卡的花费只是实际借记卡的十分之一。用户可以即时在线申请和使用借记卡,在任何一家店面为借记卡加值(top-up)并可选择交易使用的货币种类。

目前,市面上的发行的信用卡持有人能够在全球信用卡网络购物。V2Card也是以现有的全球金融网络为基础设计的,使用户能够利用全球Visa, Mastercard, Amex, Dinners 等信用卡网络购物。这种低成本流程使银行能够为全球没有银行帐号的人口提供低成本服务。相比传统的、实际的信用卡,V2Card能够降低兑换率产生的费用达到3%。

安全便利的手机汇款

V2Remit的概念缘于每年有2亿5000万外国人汇款5000亿美金回农村老家,而此数额正以每年8%的速度增长。另外,很多国家的汇款业因其完全没有规范而更易引发洗钱风险。洗钱分子利用汇款业务便利快捷且网点众多的特点将一笔大额交易分拆为数笔小额交易,然后通过不同代理机构的不同网点迅速地汇入或汇出以规避监管。

V2Remit技术利用全球现有的Visa/Mastercard 网络系统,由于从手机端到银行端全程加密,保证了客户交易和帐户资金的安全,减少和防止洗钱的发生。整个汇款收款流程只需一分钟,具体的操作流程是:汇款人在V2ID系统注册后得到一个身份号码,系统可即时生成一个收款人国家货币的虚拟借记卡。收款人经过V2ID系统验证后方可提款。目前,通过传统汇款方式产生的银行费用相当于汇款金额的7%,V2Remit系统可以把此项费用减少一半。就像无国界的互联网,这种方式可以在全球范围内即时汇款和收款。

汇款中介提供银行服务

V2PAY的直接客户并不都是个人,这款V2Agent的服务对象就是中介机构或银行等。
此项技术允许汇款企业和电信公司担当中介的平台,和银行合作为用户提供金融服务。举例来说,一间汇款公司有1万个客户,每年从新加坡通过各种渠道向中国或其他国家汇款。该汇款公司同时汇款给几个国家,在收款国家需要投放一笔大数额的安全保证金,同时随着管制的加强和电信公司进入汇款市场,使得专业汇款公司的利润越来越低,只剩下货币兑换生成的1%-2%的利润。
汇款公司的电话卡销售生意因电信公司的强势也几乎无利可图,同时昂贵的租金和劳务费用也是汇款企业生意维艰。此外,银行的严格监管环境和高昂的营运费用,也会导致的较高的转帐费用和较长的转帐周期,这都将增加汇款公司的汇款运营成本。
有鉴于此,V2PAY Group 的V2Agent解决方案,汇款公司通过V2PAY系统的V2CARD和 V2REMIT可以大大降低营运成本,通过V2ID系统的ID监管更加规范化,而银行也可利用汇款公司的现有客户群扩大自己的客户群。汇款公司可以使用自己的品牌发行借记卡,向80个国家汇款,提供短期贷款和其他金融服务。

计划明年在狮城上市

被问及什么是V2PAY Group的最大优势,Bill Field表示,V2PAY提供的解决方案,使专职汇款公司,银行和电信公司等汇款业的玩家在成本上达到一个均衡的状态,从而提高他们在全球市场的竞争力。V2PAY大多数技术产品都是经过近10年的设计,计划和测试。Bill Field强调,他们的系统不仅是为银行和汇款企业设计的,最终目的不是提高银行和汇款业的利润,而是为消费者提供便利,所以消费者是他们的最终客户。

Bill Field透露,V2PAY Group有几位投资者在背后支持,计划于2014年下半年在新加坡上市。他认为,消费者或民众过于依赖VISA/MASTERCARD等美国公司在全球提供的平台进行财务交易,亚洲应该创造属于亚洲自己的金融产品,网络和服务,与美国一争天下。在日本,用手机转账汇款,信用卡还款,投资理财等业务已经臻于成熟,银行高度注重手机的安全管理,交易信号经过多重加密,安全保障技术近于完美。在韩国,消费者也已经把手机作为信用卡使用。

和所有成长中的技术公司一样,V2PAY Group同样面临着资金不足的问题。另外,找到同样具有热情和远见的人才也非易事。怎样改变消费者既定的行为模式和消费心理也将是一大挑战。但Bill Field认为公司前景是乐观的,随着技术的不断完善,公众的认知度不断提高,用户对移动网络的操作日趋熟练,这种新的付款汇款模式将普及化。(《时代财智》刊)


Bill Field

Bill Field 是V2PAY Group的创始人。Bill Field出身工程专业,90年代曾就职于全球知名法国电信系统和设备公司阿尔卡特(Alcatel),之后决定开发自己的技术和产品服务。Bill Field 在电子银行等行业有着丰富的知识和经验。他开发的手机汇款技术,获得2009年全球汇款技术最具创意奖。2010年Bill Field成立M2CASH,专门服务于贴签汇款市场。2012年10月成立V2PAY Group,为全球银行和电信公司发展手机财务系统和技术,将是提供未来所有新产品的主要实体。

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文:霍文慧