（2026.1.9，新加坡）进入2026年，中国内地多家银行正密集推出首期大额存单产品。截至1月7日，今年已有超过30家银行发布2026年第一期大额存单发行公告。然而，部分大额存单利率已跌破1%，与普通定期存款相差无几，中长期存款产品亦悄然“退场”。
目前许多银行的1个月和3个月短期大额存单利率已进入“0字头”时代。以国有四大银行为例，1月9日查询显示，中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行在售的1个月和3个月期限大额存单年利率均为0.9%，起存金额为20万元；6个月期限产品年利率则为1.1%。不仅大型银行如此，部分中小银行也呈现相似趋势。例如，云南腾冲农商银行1月7日发布的2026年首期大额存单显示，三个月期限、20万元起存的产品年利率为0.95%。
与此同时，中长期存款产品正逐步退出市场。2025年11月初，土右旗蒙银村镇银行成为近期首家公开宣布取消五年期定期存款的银行。据《经济参考报》报道，2025年12月，中国六大国有银行已集体下架五年期大额存单，官网及手机应用仅剩的三年期产品利率普遍降至1.5%至1.75%，且额度紧张。部分中小银行也开始调整甚至取消三年期、五年期普通定期存款产品。一些银行则抬高了大额存单门槛——例如工商银行在2025年12月发售的3年期大额存单起步门槛为100万元，年利率1.55%。到了1月9日，该行2026年发行的三期3年期大额存单均已售罄，年利率均为1.55%，起存额度分别为100万元或20万元。
早在2024年10月，国有四大银行的大额存单利率就已跌破2%，步入“1字头”。目前国有四大银行的大额存单利率基本保持一致，且五年期产品均已停售。
根据中国国家金融监管总局2025年11月14日公布的第三季度银行业保险业主要监管指标数据，民营银行净息差环比下降0.08个百分点，行业整体面临相似挑战。从上市银行三季报来看，在披露了净息差数据的26家上市银行中，共有12家银行的净息差实现环比持平或上升，企稳面虽有所扩大，但仍有14家银行净息差处于下行通道。
分析人士指出，短期大额存单利率走低和中长期产品减少，反映出银行在负债成本控制与资产端收益率下行之间的平衡努力。在贷款利率整体下行的环境下，银行通过降低存款利率来缓解净息差压力，同时调整存款期限结构以优化负债管理。这种趋势也可能影响个人投资者的资产配置选择，推动资金流向其他金融产品。
