今年5月，俄罗斯阿尔法银行荣获《时代财智》颁发的 “2025年度金融科技解决方案领袖奖”，这一奖项表彰其在人工智能创新方面取得的成就。我们采访了该银行的管理层，了解该银行在改进业务流程方面具体运用的技术。
俄罗斯银行与新技术
在这个数字化转型日新月异、多元并进的时代，阿尔法银行获颁 “金融科技解决方案领袖奖”，充分证明了其创新战略的卓越性，成就斐然。这一殊荣不仅是对阿尔法银行在金融科技领域持续进步和投入的嘉奖，也彰显了其在全球银行业中居于领先地位。
阿尔法银行率先在俄罗斯部署了中国 “思维型”人工智能模型DeepSeek R1，部署工作仅用数小时便完成。目前，DeepSeek已在全球发展成为一个强大的神经网络，其计算能力远超ChatGPT和Gemini。该模型早前一经发布便震撼了美国股市，并以其先进的人工智能表现震惊了硅谷。
为客户和员工打造的人工智能助手
阿尔法银行表示，其利用生成式人工智能来提升其数字产品的质量、安全性和上市速度，而全新的大型语言模型 (LLM) 的整合力能提高效力，为客户实施先进的解决方案。LLM 可以加快处理数据的速度，增强分析能力，实现更个性化的服务，并打造下一代的人工智能助手。
我们询问了俄罗斯银行业还采用了哪些其它人工智能创新技术。阿尔法银行首席执行官维尔霍申斯基 （Vladimir Verkhoshinskiy ）透露：“阿尔法银行本身的工程师开发了他们自己独特的生成式人工智能平台 AlfaGen。该平台可以将任何云端LLM（例如 GigaChat 或 YaGPT）连接到银行流程，并将神经网络快速集成到银行的封闭系统中。”
“所有与云端和本地神经网络的交互都经过特殊的安全模块，能可靠地保护客户数据。基于 AlfaGen，我们为银行员工精心设计了一系列人工智能助手，将开发速度提高了 30%。” 这位执行官补充道。
该设计的独特之处在于它不仅仅是一个 “智能助手”，还能独立制定完整解决问题的方案、编写程序代码并检查结果。这些如团队成员般协作的数字助手可以像真正的开发人员一样，独立创建 Java 程序的自动测试，而且速度要快得多。
这虚拟的员工对项目管理系统中的任务进行分析，独立编写测试代码，检查错误并纠正任何缺陷，完全无需人工干预。自动测试是一道“护栏”，可确保应用软件不犯错误。它们可以检查代码在任何情况下是否正常运行。
统计数据显示，全球只有约 18% 的应用程序能通过自动化测试获得安全保障，而目标比例是超过 75%。这情况表示软件可能出现失误和崩溃。阿尔法银行的人工智能解决方案可以加快产品的发布速度，并将错误发现率提高30%。一个人工智能代理团队可以替代程序员数十个小时的工作。
该银行还为客户配备了人工智能助理，它们可以清晰提出问题，展现同理心，让人感到鼓舞，甚至开玩笑，这使得它们与人类没甚区别。这些助理帮助银行客户管理产品和财务，记录客户请求并表示感谢。虚拟助理还会留意每位客户的独特信息，使实体员工更加了解情况，并做好准备，从而提供更加个性化和高效的服务。
俄罗斯在世界舞台上的人工智能领导力
·维尔霍申斯基此前曾在媒体采访中确认，人工智能的发展是俄罗斯金融市场最重要的优势之一，有助其经济巩固在全球市场的地位。
俄罗斯中央银行（银行业监管机构）第一副主席奇斯秋欣 （Vladimir Chistyukhin）今年3月在俄罗斯金融市场论坛上表示，央行也认为，人工智能能够帮助俄罗斯巩固其在全球的技术领先地位，包括人工智能和数字卢布的合作。
俄罗斯央行长纳比乌琳娜（Elvira Nabiullina）呼吁不要对银行业进行过度监管，要允许新技术的发展。据这位官员说，“人工智能正在成为一项基础性技术”，央行正在寻找 “黄金比例”，既要激励这项技术的发展，又要保护公民避免使用人工智能时可能出现的风险。
另一家俄罗斯银行Sber也在国内开发人工智能，并推出了自己的多模态神经网络模型GigaChat，该模型也被称为ChatGPT的竞争对手。Sberbank首席执行官格雷夫 （German Gref）表示：“人工智能将成为文化变革的主要催化剂。”
不仅仅是人工智能
俄罗斯金融科技创新表明，人工智能在这个国家被广泛应用，区块链也同样受益。例如，数字资产（DFA）。
区块链数字化了传统金融里的工具：合约和证券，例如贷款、债券、股票、期货等。借助数字金融工具，可以创建无法在常规交易所流通的产品。例如，对房产的平方米又或者贵金属的 “代币化” 权利。数字金融工具与传统证券的主要区别在于，它们是完全数字化的，并使用智能合约在区块链上发行。
尽管俄罗斯在代币化和权利数字化转移领域并非先行者，但 “数字金融工具” 的概念却诞生于此。数字资产可以类比于实用型代币（实用型虚拟货币）、支付型代币/货币（用于支付商品或服务的代币）（实用型虚拟货币）、央行数字货币（CBDC）、资产支持型代币（证券/金融工具的数字类似物）、NFT（非同质化代币）以及其它工具。
DFA （去中心化金融聚合器）下的权利以及平台参与者行为的信息都被记录并存储在区块链中，这实质上取代了传统证券市场中冗长的托管机构和代理人链条。一些 DFA 可以与指数挂钩，或以实物资产担保。
顺便说一句，阿尔法银行拥有自己的数字金融资产平台 A-Token。就 DFA 发行量和发行数量以及平台投资者数量而言，该平台是公认的市场领导者。
阿尔法银行已成为首家向广泛投资者提供数字金融工具的信息系统运营商，包括非合格投资者。A-Token 发行了与现金债权形式等同的传统金融工具，以及此前市场上从未出现过的全新投资工具。2024 年推出了钻石 DFA、影院 DFA、租金流 DFA、住宅面积 DFA、贷款 DFA、DFA 形式的上限期权、“绿色”DFA、质押 DFA、货币 DFA、员工激励 DFA、投资者促销代码 DFA， 以及折扣 DFA。
深入研究俄罗斯金融科技项目后，我们大致可以得出结论：人工智能和其它新技术正在俄罗斯银行的业务中得到积极应用，这些技术前景广阔。
