农历甲辰龙年新春伊始，在一片兴旺昌盛的喜庆气氛中，《时代财智》于2月20日在新加坡中央商务区举办了2024年的首场论坛暨杂志1/2月期发布会，主题围绕“Web3.0与数字化财富新路”展开了热烈的探讨，与会分享嘉宾有来自绿联国际银行（GLDB）数字资产与创新业务的负责人宋化境，Reddio.com创始人兼CEO、新加坡TGO鲲鹏会会长韩轶东以及CLA Global TS中华市场税务负责人周顺。此外，本期封面人物瑞丰财富主席、RFAC主席兼总裁黄泽铭，绿联国际银行副行长吴国华 ，新加坡报业控股华文报集团前总编辑林任君，《时代芯智》主编张军博士等贵宾也亲临现场，与各行各业翘楚、金融业专家高管，共同度过了一个思维火花碰撞的下午。
优质环境承托智慧金融中心发展
近年来，从不同机构、不同维度的综合排名可以看到，新加坡在全世界的金融中心的地位愈加突出。在英国智库Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院联合发布的第34期全球金融中心指数（GFCI 34）中，该指数从营商环境、人力资本、基础设施、金融业发展水平、声誉等方面对全球主要金融中心进行了评价和排名。新加坡紧跟纽约、伦敦等老牌金融中心，位列全球第三、亚洲第一。
由美国信安金融集团（Principal Financial Group）以及英国智库经济和商业研究中心（Centre for Economics and Business Research）联合发布的2023年《全球普惠金融指数》研究结果中，新加坡连续第二年在《全球普惠金融指数》（Global Financial Inclusion Index）报告中高居榜首，是全球最具金融包容性的市场，综合得分达73.9。
推广普惠金融在东南亚国家中显得尤为重要，对于很多低收入群体来说，存在金融服务成本太高的问题。这一障碍让他们很难获取和使用到服务。而缺乏有效使用金融服务的知识和技能则导致某些人陷入到财务困境中，被欺诈和过度负债。普惠金融的发展就是要扩大数字金融服务应用，如手机银行、移动货币等服务种类可以有助于降低金融服务成本，扩大偏远地区获得金融服务的机会；普及金融教育旨在帮助人们了解和使用金融服务，特别是满足弱势群体的金融需求等。
随着各国家的政府和政策制定者越来越关注“金融普惠”，在这一政策的惠及下，越来越多的新型金融服务机构应运而生。致力于为新加坡本地中小微企业（Micro, Small and Medium Enterprises，简称MSME）及科技创新型企业提供供应链融资服务及相关金融产品的绿联国际银行（Green Link Digital Bank Pte. Ltd, 简称GLDB）于2022年6月3日在新加坡金融管理局（MAS）批准下正式开业，同时也成为新加坡首批由金融管理局批准开业的数字银行。
据绿联国际银行副行长吴国华介绍，绿联国际银行利用数字批发银行与传统商业银行之间的差异化优势，为中小微企业及科技创新型企业提供一揽子金融解决方案，增强企业的创新能力与活力。以“更快捷、更安全、更智能”为目标，凭借自身创新的科技应用及高效的服务流程，聚焦中小微及科技创新类企业的核心需求，致力成为新加坡头部的to B端金融科技公司，并进一步促进新加坡与中国在金融领域的合作交流。
绿联国际银行作为一家数字银行，其宗旨就是为客户提供更便捷的在线金融服务。如各种类型的存款账户、借贷业务、支付和转账、投资和理财等，较之传统实体银行，所有的服务都以数字化在线的形式完成，提高客户体验和服务效率。随着新加坡在全球金融市场中的角色日益吃重，绿联国际银行同步对企业战略发展作出了三步规划：从服务新加坡中小微企业和科创企业起步，到立足新加坡，辐射东南亚“一带一路”沿线国家，最终服务全球更广泛地域的成长型企业。未来，绿联国际银行将不断探索新的服务地域，丰富供应链金融产品线，扩展至更多具有高成长潜力的行业，并在数字经济创新领域进行业务布局。
Web 3.0技术加速金融领域创新
一直以来，新加坡作为亚洲重要的金融和科技中心之一，政府持开放包容的态度，推动数字经济的创新发展，积极拥抱web 3.0在金融行业内的推广及应用，但政府同时也负责任地要对抗规避由此而生的风险。副总理兼财长黄循财，曾在公开活动中明确表示，拒绝加密投机，严格加强政府监管，聚焦于有责任的数字资产生态系统的创新。
Web 3.0代表着互联网的新一代演变，基于区块链底层技术，它强调去中心化、加密、智能合约和区块链等技术的应用。虽然在外界公众看来，新技术会如何影响改变人类仍是雾里看花，但通常任何新兴事物从出现到被接受都会经历一个看不见、看不起、看不懂到来不及的衍变过程。相较于Web 1.0的只读和Web 2.0的可读+可写，Web 3.0是既可读+可写又可拥有，以去中心化的方法解决此前Web 2.0时代平台中心所导致的垄断，隐私保护缺失等问题。
作为一名资深的连续创业者，韩轶东Neil亲历了从web 2.0到web 3.0的商业化进程，目前正从事web 3.0的基础设施开发项目。他用一个生动的案例向大家描绘出在web 3.0时代的创作者和用户为中心的新商业模式是什么样子的：
一位颇有名气的格莱美音乐人Nas在北美把自己的音乐版权铸造成了上千份NFT（非同质化代币），每份NFT都有不同的权益，一首在Spotify上播放的曲子，每次播放大概会支付0.004美元的版税给音乐人，但因为版权归属到 NFT 持有人，所以音乐人会按月或年把从Spotify收到的版税直接返还给 NFT 持有人。而NFT自身具备流动性，可以进行买卖，每一次买卖音乐人都会收大概2.5%到5%不等的版税费。这种模式完全颠覆了传统的音乐唱片music label盈利模式，像Nas这样的音乐人，不再需要像传统音乐人那样四处做各种音乐会、走秀，只需要把音乐单曲做好，让粉丝和用户满意就可以赚得不错。这就是一个web 3.0场景下的音乐创作和版税再分配的流程。
聚焦到金融和财富领域，Web 3.0带来的新机会和创新，主要围绕在去中心化金融（Decentralized finance，简称DeFi）、数字资产（如加密货币、NFT、数字证券等）投资、智能合约和自动化交易和数字身份和信用，金融数据的开放性和共享等方面。
宋化境谈到，对比发达国家，东南亚地区的银行卡和信用卡的渗透率很低，为使用数字支付带来了很大的障碍。东南亚的发展中国家大多在消费金融服务方面尚不完善，消费者由于缺乏征信数据也很难从银行获取信用卡。这些都导致东南亚在今天仍是一个现金为王的社会，线下消费的时候仍然很依赖现金。不难想象，在相对落后的金融服务体系下，数字金融的优势在人口基数大、年轻人占比高的用户群体中迅速补位。移动互联网下长大的一代，对数字化金融有着天热旺盛的需求，接受程度高。加密货币提供了一种更便宜、更快捷的现金转移方式。这也是区块链技术最大的应用前景之一——建立全新的全球支付体系，极大地降低金融服务手续费，推进全球普惠金融的发展。数字银行利用科技手段使用移动端既可完成用户信用信息的收集、管理与评级，这些优势使得数字资产在东南亚呈现出旺盛的生命力。
随着公众对web 3.0加密货币的认知度提高，加密货币作为付款方式在本地也日渐普及，目前可用做购物、捐款等事项。据周顺介绍，新加坡《数字货币所得税课税指南》中明确定义了支付性代币、功能性代币及证券性代币的课税方式。目前，消费者使用加密货币购物无需缴付消费税（GST）。但新加坡红十字会发言人曾向媒体证实，纳税人使用加密货币捐款目前并无法享有税务减免（Tax deductible）。此外，Web 3.0技术应用对于税务、审计工作来说，无疑是凸显了其时效性、透明化和安全性的优势，大大提升了服务效率。
未来，新加坡还是会持续以开放的心态拥抱Web3.0，接受新技术赋能的同时谨慎监管，建立多元化的生态体系，摒弃投机心理，更多关注普惠金融，使之服务于更多民众。多年来，新加坡坚持推动智慧国理念发展，利用先进的技术和智能化手段来驱动智慧经济发展、社会可持续性进步。
2004年，《时代财智》杂志创办于新加坡，风雨砥砺，如今已发展成为一家双语全媒体集团。2024年，是《时代财智》成立20年，为了庆祝这一难忘的时刻，今年将会开展一系列以“桥”为主题的活动，用“华峰汇”链接读者间互动；用“华”的内容，连接东南亚和中国。今天的封面人物发布会暨论坛是首场活动，瑞丰财富主席黄泽铭深耕金融业，凭着过人的胆识、勇气、洞察力，以及一份多于常人的细心和温暖，借助新加坡在东西方交流中的桥梁地位，在新中两地建立起深厚的合作基础，因而荣膺2024年首期封面人物。
