降息迫在眉睫 大华银行将调...

降息迫在眉睫 大华银行将调整业务方向

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(8月16日,新加坡)大华银行(UOB)首席财务官李伟辉(Lee Wai Fai)近日表示,随着全球经济形势的变化,尤其是利率的下降,该行的增长引擎将受到显著影响。尽管如此,李先生对未来依然保持乐观,认为业务量将逐步回升,并透露银行将调整业务策略以应对即将到来的挑战。

当前全球各大央行纷纷转向宽松的货币政策,以应对经济增长放缓和通胀压力下降的挑战。随着利率的下调,银行的净利差将不可避免地缩窄。这对于以利息收入为主要利润来源的银行而言,无疑是一项严峻的挑战。具体来说,利率下降会直接影响到银行的贷款利率,进而减少利息收入。此外,存款利率的下降也可能导致客户对存款产品的兴趣下降,从而对银行的资金来源造成影响。

大华银行作为东南亚地区的重要银行之一,其盈利模式也依赖于利差的维持。李先生表示,利率的下行将带走大华银行增长引擎的很大一部分。他预计,从现在到2026年将有多达10次的利率下调,这对银行的回报率(ROE)构成挑战。然而李先生指出:虽然利率下降会影响到部分业务,但银行并不会被动接受市场的变化,他认为大华银行可以通过调整业务重心来应对这一局面。

大华银行首席财务官李伟辉

在全球经济形势变化中,减息预期也拖累了美元的表现,亚洲货币纷纷走强。这一趋势对于大华银行的国际业务也将产生一定的影响。美元走软意味着以美元计价的资产相对变得更便宜,这可能会促进亚洲市场的投资活动。然而,对于持有大量美元资产的银行而言,美元贬值将对其资产负债表产生不利影响。此外,亚洲货币走强还可能对大华银行的跨境业务造成压力,特别是在涉及汇率转换的业务中,银行需要更加谨慎地管理汇率风险。

为了应对这些挑战,大华银行正在积极调整业务策略。首先,银行将加大对非利息收入的依赖,特别是在财富管理和保险销售等领域。这些领域的增长潜力较大,且相对不受利率波动的影响。其次,大华银行还计划通过提高运营效率来控制成本。例如,近期大华银行宣布将部分新加坡办公室的业务迁移至马来西亚,以节省成本。这一举措不仅能降低运营费用,还能通过地理位置的优势拓展更多的业务机会。

此外,大华银行还将在国际市场上寻求更多的业务增长机会。随着东盟经济的持续增长,大华银行计划在这一地区加大投资力度,特别是在快速发展的市场如越南和印尼。这些市场的经济增长速度较快,金融服务需求较大,银行可以通过提供本地化的金融产品和服务,来增强其在这些市场的竞争力。

李先生表示,大华银行将继续密切关注全球经济形势的发展,特别是利率的变化。尽管利率下行可能带来短期内的业绩压力,但通过业务调整和市场多元化的策略,银行有信心在这一挑战中寻找新的增长点。

在当前经济形势下,银行业的前景虽然充满不确定性,但像大华银行这样具备灵活应变能力的金融机构,依然有望通过调整策略和创新业务模式,继续实现可持续发展。